打破保險業務收入天花板！年收突破 700 萬的財務顧問，必備的 3 大高績效心法
- 財務顧問培訓教練-王聖涵
- Jun 14
- 6 min read
上一篇文章我分享了第一個心法：時常讓自己跳脫舒適圈。從職業軍人離職、進保險業、發展組織失敗、帶團隊辦商品講座卻製造客戶問題，一路走到轉型收費制財務顧問、把自己訓練成講師。
這一篇我要分享另外三個心法，其中第三和第四個，是讓我整個年收入突破 700 萬的關鍵！
成功的底層，是創業家思維：善用三大槓桿
很多保險業務員做了幾年之後，會陷入一個奇怪的困境：客戶越來越多，但時間越來越不夠用，收入卻沒有跟著成長。問題出在哪裡？
你把自己變成了一個保險公務員。
早會結束、輔導夥伴、吃飯、回來處理保全變更，一下午就過去了。客戶年繳改半年繳、半年繳改季繳、再改月繳、最後減額繳清或解約，每一個動作都要你去跑流程、去安撫、去處理。
你沒有時間去開發新客戶，更沒有時間去思考如何讓自己的事業升級。
真正的創業家思維，不是凡事自己扛，而是懂得善用槓桿，讓每一分時間產生最大的產值。
槓桿一：人力槓桿
我曾經走過一個彎路，為了省錢，找工讀生來幫忙處理行政事務。結果人留不住，不斷在找人、訓練人的循環裡耗掉大量的時間成本。後來我改變了做法：用「留才計畫」的角度去面談行政人員，告訴他在這裡工作的未來發展、薪水增長的空間，讓他把這份工作當成事業，而不是打工。結果完全不一樣。行政穩定了，我有更多的時間去開發高產值客戶、輔導夥伴，收入不降反升！你花出去的那一份薪水，換來你去開發更大客戶的時間——叫人力槓桿。
槓桿二：專業人士槓桿
你上過很多稅務傳承的課，掌握了不少理論知識。但你有沒有發現，面對真實客戶的時候，很多狀況跟課本上完全不一樣？這是因為理論歸理論，實務有眉角。那些眉角，在網路上查不到，在教科書裡也找不到。只有實際在第一線處理案件的會計師、記帳士、土地代書，才知道那些細節是什麼、怎麼操作。
我轉型初期，前十幾件的顧問費收入，幾乎全部拿去付給這些專業人士的諮詢費。不是因為我不懂，而是我要用他們的實戰經驗，把自己的知識從「理論」升級成「可以直接用在客戶身上的實務能力」。付了費，他們才願意真正告訴你那些「上有政策、下有對策」的現場智慧。
這也是一種槓桿，花小錢，撬動別人十幾年的專業積累。
槓桿三：工具槓桿
現在有太多工具可以幫你省時間，但大多數人沒有認真用起來。
AI 工具寫文案，以前花一兩個小時想的東西，現在給正確的指令，幾分鐘就有初稿，你負責微調、加入自己的語氣，效率翻倍！
善用開車通勤的時間，例如：坐高鐵、坐火車，你可能會滑手機；但開車，你必須握著方向盤。我最喜歡開車出差，因為那是我學最多東西的時候。企業稅務的 YouTube 頻道、銷售心理學的 Podcast、創業家思維的商業內容，車程兩個小時，等於上了兩個小時的課，而且是在別的時間完全不會碰的內容。
時間是固定的，工具決定了你在同樣的時間內能吸收多少、產出多少。
不是投資金融市場才叫投資，要先把本業收入做大！
這是很多人聽到都會愣一下的觀念，但我認為是我能夠突破年收天花板最關鍵的一個認知轉變。我處理過非常多財務規劃個案，我常常遇到這樣的客戶：月薪四、五萬，問我要怎麼投資才能積累財富。我會直接跟他說一件很現實的事：
你再怎麼省、再怎麼投資，也很難省出一年一兩百萬。
「本大利小，利不小；本小利大，利不大。」這句話說的是資本的力量，投資報酬率高不高，建立在你的本金夠不夠大。所以，我建議客戶，在理財支出的 20% 裡：10% 放在金融投資工具；另外 10% 拿來投資自己本業的「賺錢技術」。
全球十大富豪裡，只有一個人是靠投資致富的，那個人叫巴菲特。其他人，馬斯克、貝佐斯、祖克柏等全都是靠本業。
當你把本業月收從 4 萬做到 40 萬，你能存下的、能投入金融市場的本金，才是真正能讓複利發揮效果的數字。
我自己就是這樣走過來的。轉型過程中，我花了 12 萬學自媒體銷售邏輯、25 萬請一對一陪跑計畫、15 萬學 AI 工具與自媒體創業系統，還有花在銷售技術課程上的費用，保守估計投資自己本業的總金額超過 300 萬。
這 300 萬，如果你把它當消費，你會很心疼。但如果你把它當投資，這些技術讓我的年收入突破了 700 萬，回報率遠遠超過任何金融工具。
不斷執行、不斷修正，不要在意別人的眼光
學了再多課程，如果不去實戰，你只是一個「專業的學生」，不是一個能幫客戶解決問題、讓自己收入翻倍的顧問。課程就像一台機器。買了放著不用，它在你的資產負債表上是負債；真的拿出來運作、讓它創造收入，它才是資產！
這個道理我用自己親身的例子來說：
以前在單一保險公司，我幾乎不做實戰陪同。不是不會，而是我怕。怕如果陪著夥伴去談案、最後沒成交，夥伴會覺得「這個主管上課很厲害，實務不行」。我把焦點放在「萬一失敗了怎麼辦」，所以選擇了不去嘗試。後來我決定改變這件事。我開始主動去陪同夥伴面對他們的客戶，對我來說是完全陌生的人，沒有任何信任基礎！就是在這種最難的條件下，把我上課教的那套東西，真正在實戰裡跑一遍！
結果呢？
一位花蓮的夥伴，靠一個中小企業主客戶，帶來了 100 多萬的佣金收入；另一位顧問，一個醫師客戶，創造了 160 幾萬的 FYC！
這些成績不是靠運氣，是靠把理論在實戰中反覆落地、反覆修正跑出來的。自媒體也是一樣。我剛開始拍影片的時候，表達生澀、鏡頭前不自然，如果你去翻我一年前的影片，和現在比，落差非常大。但如果我一年前就因為在意別人的眼光而停下來，就不會有今天在 YouTube 搜尋「保險業務員」或「陌生開發」，我的影片都能跑到第一頁的成果！
那個讓你在意的眼光，阻止不了你失敗，但可以阻止你成功。
不斷執行、不斷修正，是唯一的路。
整理轉型成功的四大心法的完整框架
把這兩篇文章的的內容整合起來：
心法一：時常讓自己跳脫舒適圈：不安於現狀，每次卡關都是下一次突破的訊號。
心法二：善用三大槓桿的創業家思維：人力槓桿解放時間、專業人士槓桿升級實務能力、工具槓桿提高效率。
心法三：投資自己的賺錢技術：先把本業收入做大，複利效應才會真正發揮。
心法四：不斷執行修正，不在意眼光：知識不落地就是負債，實戰才能讓它變成資產。
沒有天賦，你就得不斷重複！
常見問題 Q&A
Q1：請行政助理的費用，在保險業的收入結構下真的負擔得起嗎？
這取決於你如何計算成本。
如果每天有半天被行政事務佔據，那等於你有一半的工作時間沒有在創造收入。換個角度：如果把這半天時間用在開發客戶或輔導夥伴，那個潛在的收入增量，會遠大於一個行政的薪水。從這個角度來算，請助理不是支出，而是讓你的「單位時間產值」翻倍的工具。
Q2：投資自己的「本業技術」，具體指的是哪些類型的課程或訓練？
大致分三個方向：開發能力（如何找到對的客戶、建立第一次接觸的機制）、面談能力（如何讓客戶在見面的過程中自然產生信任、說出真實需求）、規劃能力（財商專業知識，包含稅務傳承、退休金規劃、資產配置）。
三個能力缺一不可，引得來客戶、談得成信任、提得出解法，才是完整的收費制財務顧問的核心戰力。
Q3：自媒體一定要拍影片嗎？沒有鏡頭感的人怎麼辦？
自媒體的本質是「讓潛在客戶在見你之前就認識你、信任你」，拍影片只是其中一種形式。
如果你對鏡頭感到不自在，從文字開始也完全可以——持續發布有價值的財商內容、稅務案例分析、客戶常見的財務盲點，這些都是自媒體。重要的是持續輸出，讓客戶在搜尋到你的時候，看見的是一個有專業、有觀點的人，而不是一片空白。
你缺的不是更多課程，而是把課程用出去的勇氣
你可能已經上了很多課、學了很多知識。但如果這些知識還沒有在實戰中被你用出去，它們現在是你的負債，不是資產。轉型這條路，不需要從零開始自己摸索。你可以選擇槓桿別人走過的路。
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