業務陌生開發必學：「有效電話邀約 3 步驟」讓高資產客戶主動想見你！
- 財務顧問培訓教練-王聖涵
- Feb 7
- 7 min read
學了很多稅務規劃、家族傳承的財商知識 但客戶根本不給機會見面談，怎麼辦？
這是很多保險業務員、理財專員在轉型過程中，最常問我的一句話。
你可能已經花了大把學費去上課，拿到了 RFC、RFA 甚至 AFP 證照，滿腦子都是能夠幫客戶省稅、傳承的專業方案。但是，當你拿起電話，對方卻只回了一句：「我不需要保險、我自己會處理，謝謝。」然後掛斷，電話開發總是被快速掛斷，是不是超無助？
電話邀約失敗的問題出在哪？
問題不在你的專業不夠，而在於你的「邀約技巧」還停留在「推銷員」的層次。你的業務開發對話內容沒有給客戶一個「必須見你」的理由！
我是王聖涵，上勤理財的創辦人，也是財務顧問培訓教練，專門教學保險業務、銀行理專，如何擺脫「商品銷售」的思維，用財商知識做業務開發，達到知識變現、突破個人年收！
今天透過這篇文章，結合我獨家研發的「策略分析表」與「電話邀約 3 步驟」，教你如何打破這個「被掛電話」的僵局，讓高資產客戶願意撥出時間聽你說話！
*文末將贈送獨家「策略分析表」
為什麼你的電話邀約總是失敗？
很多業務員的電話邀約開頭是這樣的：
「喂，陳大哥嗎？我是XX保險的阿明啦！最近公司出了一個新商品很不錯，我覺得很適合您，想找時間去拜訪您...」
停！這就是典型的「自殺式電話邀約法」（誤XD）
對於高資產客戶來說，他們最缺的絕對不是「錢」，而是「時間」。當你一開口就展露「我要賣你東西」的意圖，他們的防禦機制會立刻啟動！他們害怕被糾纏、被推銷，佔據了他的時間，所以無論如何都會找各種藉口拒絕與你見面！
轉型財務顧問的關鍵： 從「賣客戶商品」到「幫客戶解決問題」
在我們上勤理財的「財務顧問前導班」培訓課程中，我會不斷強調一個觀念：收費制財務顧問的價值，在於如何解決客戶的焦慮，而不是製造客戶的恐懼。
所以，你的邀約電話不應該是「推銷商品」，而應該是一次「價值的預告」。你需要讓客戶感覺到，見你一面，能幫他解決某個潛在的稅務地雷，或是釐清家族資產的風險！
實戰成功案例：從被掛電話到高成交率的見證！
這是我培訓的一位學員真實故事，他原本在保險業做了五年，年資深但業績卡關。他非常努力學習稅務知識，每次想主動約高資產客戶（像是：中小企業主、醫生），總是被狠狠拒絕。
後來，我教他使用我獨家研發的「策略分析表」重新盤點客戶名單。他發現，他以前打電話都是「亂槍打鳥」，電話播出去的當下，根本不知道客戶當下的痛點是什麼？
在顧問轉型陪跑的過程中，經過我幫他調整後，他主動鎖定了一位傳產老闆，但是這次他不再說「介紹商品」，而是運用我們教的策略，直接切入老闆最擔心的問題：「二代接班與股權移轉」議題，用它來引發老闆的「重視的價值」。
結果，那位原本這位「絕對不見保險業務」的老闆，竟然主動說：「疑？對誒！這個問題困擾我很久了，你什麼時候有空過來幫幫我呢？」
這就是用對「業務開發策略」的力量。
認識「上勤理財」的獨家心法
陌生電話邀約前的秘密武器—「策略分析表」
在拿起電話撥打之前，你必須先做功課，這也是我在實戰課程中要求學員必做的練習！
我們上勤理財獨家的策略分析表，能幫你釐清以下三點：
客戶背景深度挖掘 (KYC)
不要只知道客戶的名字和電話，試著先思考他的職業屬性是什麼？公司規模如何？近期是否有資產變動（如買房、繼承）？這些資訊決定了你開場對話的切入點！
預想客戶痛點
必須根據他的背景、生活狀況，預判他可能正在面臨的問題！舉例來說：
企業主：擔心勞資糾紛、股權稅務
高薪族群：面臨所得稅過高、投資議題
退休族：著重資產傳承、長照風險
設定邀約議題（你的對話開場關鍵策略）
把客戶目前可能面臨的「痛點」轉化為電話邀約開場的「議題」。
例如：針對企業主，議題可以是「如何運用稅法優惠，合法降低企業留存盈餘稅負」
電話邀約的實戰示範：有效電話邀約 3 步驟
做好了策略分析，接下來就是如何實戰了！
以下這三個步驟，是我陪學員驗證過無數次、成交率提升 50% 以上的黃金公式！
步驟一：精準破冰與連結（白話來說就是：鉤子）
不要只想著寒暄、講廢話。第一句話就要立刻與客戶建立連結，表明你為什麼打這通電話？
❌ 錯誤示範：
「陳大哥你好，我是聖涵，好久不見，最近忙嗎？」 (客戶OS：又要來推銷了...)
✅ 正確示範：
「陳大哥你好，我是聖涵。之前有聽説您公司最近在擴廠，剛好跟我最近在處理一個『企業資產保全』有關的案例很像。裡面有幾個稅務細節，如果沒注意可能會產生百萬的稅金！」
直接切入他關心的「公司擴廠」與「稅務風險」，引發他的危機感與好奇心！
步驟二：提供價值與解決方案預告
當客戶有興趣了，接下來你要告訴他，與你見面能得到什麼？
✅ 實戰示範：
「我這邊有一份針對您這產業的財務策略分析報告，裡面整理了國稅局最新的查稅重點。我想花 20 分鐘跟您分享這個資訊，幫您檢視一下目前的財務是否有漏洞？」
以「對客戶有利的資訊」降低戒心，強調「提供資訊/檢視漏洞」提升見面的價值感！
步驟三：二擇一法則明確邀約
不要問客戶「有沒有空」，要直接給客戶選項，幫助他加速決定見面！
✅ 實戰示範：
「不知道您這週三下午還是週五上午比較方便？我可以去您辦公室碰個面，把資料給您，我們大約半小時內就能講完！」
關鍵解析：
二擇一：讓客戶在你的框架內做選擇，避免直接說「不行」
限時：強調「半小時」，降低客戶的心理負擔
財商專業是用來「幫助客戶解決問題」的
要成功轉型成收費制財務顧問，核心觀念其實很簡單：
不要用戰術上的勤奮，掩蓋戰略上的懶惰
很多保險業務員每天瘋狂打50通、100通電話，卻從來沒有花個5分鐘好好分析一個客戶，結果就是「用同一套話術開場」然後不斷被拒絕，最後信心全無！
作為財務顧問，我們是「醫生」，不是「藥商」。醫生在開藥之前，一定會先問診（策略分析）、診斷病情（確認痛點），最後才給處方（邀約面談）。
如果你想從「追著客戶跑」的保險業務，轉型為「客戶排隊諮詢」的收費制財務顧問，「電話邀約」是你必須跨越的第一道門檻！希望以上這電話邀約的 3 步驟能在你熟練之後，幫助你的職涯有翻天覆地的改變！
財務顧問轉型 Q&A
Q1：如果是完全陌生的客戶（Cold Call），這套方法也適用嗎？
A1： 適用，但難度確實會更高，一樣可以使用「策略分析表」。
對於陌生客戶，你必須透過公開資訊（如：公司官網、新聞）先找到他的痛點。
開場白要更直接有力，例如：「王總您好，我是專門協助傳產製造業做稅務規劃的顧問...」
在上勤的財務顧問前導班中，會再更完整教你如何針對陌生名單進行精準開發！
Q2：客戶如果在電話裡直接問「那你直接講重點就好」 不想見面怎麼辦？
A2： 千萬不要在電話裡爸「重點」講完！
你可以說：「王大哥，因為這涉及到具體的數字試算和稅法條文，電話裡講不清楚，怕造成誤解。我帶著資料過去，給您看圖表會更直觀。」
堅持見面三分情，財務顧問的價值是在互動中產生的！
若想學習更多應對方式，也歡迎加入我的 Line@ 詢問！
Q3：我沒有稅務背景，怎麼做策略分析？
A3： 這是很多人的迷思。你不需要是會計師，你需要的是「財商知識」和「資源整合能力」。你只要懂得「辨識風險」即可，剩下的可以交給專業團隊或工具！
這也是我致力於培訓大家成為「收費制財務顧問」的原因，我們在上勤理財，會提供系統化的知識培訓、教練制陪跑、獨家財務系統...等全面支持。 你只需要專心開發、維繫客戶，剩下有許多是團隊的成員能協助你完成的喔！
保險業務轉型升級，從現在開始！
如果你已經厭倦了被拒絕、被當成推銷員的日子，想要掌握這套「高收入財務顧問」的實戰系統，我有兩個方法建議你即刻開始：
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如何獲得「策略分析表」？
策略分析表的完整內容以及運用方式，我錄了一集YouTube影片《業務開發核心！有效電話邀約3步驟》裡面會詳細介紹這張表的使用方式、對話策略！歡迎至影片中觀看領取！
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